Mẹo Cách làm sổ tiết kiệm giả ?
Mẹo Hướng dẫn Cách làm sổ tiết kiệm giả Chi Tiết
Lê My đang tìm kiếm từ khóa Cách làm sổ tiết kiệm giả được Update vào lúc : 2022-11-01 15:50:09 . Với phương châm chia sẻ Bí kíp về trong nội dung bài viết một cách Chi Tiết Mới Nhất. Nếu sau khi Read nội dung bài viết vẫn ko hiểu thì hoàn toàn có thể lại phản hồi ở cuối bài để Ad lý giải và hướng dẫn lại nha.Không chỉ làm giả sổ tiết kiệm, nhiều hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn, sách vở có mức giá, giấy thỏa thuận... cũng trở nên những đối tượng “làm xiếc” để lừa người gửi tiền, thậm chí lừa ngân hàng nhà nước để rút ruột tiền gửi. Nội dung chính Show
- Tiền “bốc hơi” vì hợp đồng tiền gửi Rút trộm phôi làm sổ giả Lỗi nhân viên cấp dưới, ngân hàng nhà nước phải chịu trách nhiệmBáo động toàn hệ thốngTin liên quan
Tiền “bốc hơi” vì hợp đồng tiền gửi
Về lý, NH phải trả tiền ngay lúc người tiêu dùng có yêu cầu rút nhưng do vụ việc không rõ ràng, NH hoàn toàn có thể không biết mất tiền từ đâu nên trì hoãn trong những vụ mất tiền sổ tiết kiệm. Tuy nhiên để giữ được niềm tin của người tiêu dùng, NH nên phải có những cam kết trả tiền cho khách trong trường hợp người tiêu dùng gửi tiền vào mà chưa rút ra. Ông Trương Thanh Đức
Liên quan vụ “bốc hơi” hàng trăm tỉ đồng tiền gửi tại Ngân hàng (NH) TMCP Việt Á (VietABank), chiều 8.1 tiếp tục có thêm người tiêu dùng đến trình bày với Báo Thanh Niên, nhận định rằng mình là nạn nhân.
Lấy ra một xấp tài liệu dày, ông Nguyễn Giang H. (ngụ Đống Đa, Tp Hà Nội Thủ Đô) kể lại ngày 7.3.2022, đến gửi tiền tại Phòng Giao dịch Đông Đô của VietABank chi nhánh Tp Hà Nội Thủ Đô. Với 10 tỉ đồng đang gửi tại Vietcombank (theo lời ông H.) lãi suất vay chỉ được khoảng chừng hơn 4%/năm cho những kỳ hạn gửi ngắn. Tuy nhiên, khi sang VietABank, nhân viên cấp dưới nhà băng này tư vấn muốn được lãi suất vay tiền gửi cao hơn thì phải làm hợp đồng đứng tên đồng sở hữu với một người tiêu dùng khác. Đồng sở hữu đó đó là Nguyễn Thị Hà Thành, đối tượng vừa bị Công an Tp Hà Nội Thủ Đô khởi tố trong vụ án lừa đảo, chiếm đoạt tài sản xảy ra tại chính VietABank.
Ông H. mô tả lại toàn bộ quy trình như sau: Ông được nhân viên cấp dưới VietABank dẫn lên hội sở của NH tư vấn, sau khi đồng ý khởi đầu làm thủ tục, sang Vietcombank rút tiền chuyển về VietABank. Khi chúng tôi hỏi: “Có nhớ ai là nhân viên cấp dưới tư vấn không và tại sao không yêu cầu làm sổ tiết kiệm hoặc chứng từ tiền gửi theo đúng quy định của pháp luật đối với người tiêu dùng thành viên?”, ông H. đáp lại: “Lúc đó có nhiều nhân viên cấp dưới nên không nhớ tên rõ ràng, còn không lấy sổ vì NH họ nói gửi 1 thành viên, ghi trên sổ tiết kiệm chỉ được hưởng lãi suất vay kỳ hạn 6 tháng chỉ được 5,5%/năm. Nếu đồng sở hữu với thành viên khác, số tiền gửi lớn lên tới 20 tỉ đồng cũng kỳ hạn này được lãi suất vay 7,5%/năm. Ngoài ra, họ cũng xác định hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn còn tồn tại tính pháp lý cao hơn hết sổ tiết kiệm, vì có nhiều điều khoản ràng buộc rõ ràng Một trong những bên và NH nên tôi mới yên tâm”.
Nói xong, ông H. “trưng” ra những tài liệu như: Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn ghi tên ông và bà Nguyễn Thị Hà Thành cùng đứng tên, kỳ hạn 6 tháng, lãi suất vay 7,1%/năm. Thỏa thuận đồng chủ sở hữu sách vở có mức giá/sổ tiết kiệm; Giấy gửi tiền tiết kiệm. Tất cả những sách vở này đều có chữ ký của 2 người gửi tiền, trấn áp viên tên Nguyễn Mai Phương, Giám đốc Phòng Giao dịch Đống Đa của VietABank, chi nhánh Tp Hà Nội Thủ Đô.
Hợp đồng tiền gửi nhưng lại sở hữu cả giấy gửi tiết kiệm và sổ tiết kiệm trên khối mạng lưới hệ thống online liệu liệu có phải là hàng fake?
Ảnh: TL
Vẫn theo lời ông Nguyễn Giang H., ngày 7.9.2022, ông rút tiền lãi sau khi tới hạn được hơn 300 triệu đồng. Sau đó, tiếp tục gia hạn thêm 6 tháng, nhưng khi vụ việc “bốc hơi” tiền xảy ra, ông đến VietABank thao tác thì cũng như những người dân tiêu dùng khác, câu vấn đáp của NH là phải đợi phía công an điều tra kết luận. Phía VietABank xác định không phát hành hợp đồng tiền gửi cho những thành viên mà chỉ phát hành cho những người dân tiêu dùng là doanh nghiệp, tổ chức.
Trước đó, như Thanh Niên đã đưa tin, ông Triệu Hùng Cường và bà Triệu Thị Tuyết Trinh (ngụ Q..Q.. Hoàng Mai, Tp Hà Nội Thủ Đô) đã và đang đáp ứng 6 hợp đồng tiền gửi, kèm theo 6 chứng từ nộp tiền vào NH theo 6 đợt với tổng số tiền lên tới 170 tỉ đồng nhưng đã bị bốc hơi. Vụ việc đang được công an điều tra.
Rút trộm phôi làm sổ giả
Mới đây Phòng Cảnh sát hình sự Công an Tp Hà Nội Thủ Đô cũng điều tra làm rõ vụ án làm giả sổ tiết kiệm để rút 13 tỉ đồng của một NH. Đặc biệt, đối tượng Đỗ Đăng Trung và Nguyễn Bá Anh (cùng trú tại Thủy Nguyên, Hải Phòng Đất Cảng) là người ngoài NH đã câu kết với Chu Thị Thu Hường, vốn là trưởng phòng thanh toán giao dịch thanh toán của NH trên tại Tp Hà Nội Thủ Đô. Theo cơ quan công an, 3 đối tượng trên có hành vi làm giả sách vở tài liệu của những đơn vị, tổ chức để lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
n
tin liên quan Ngân hàng chạy đua cho tiềm năng 70% người Việt có tài năng khoản
Từng đối tượng phân công trách nhiệm rõ ràng như Trung làm giả sách vở, Chu Thị Thu Hường “tay trong” nằm trong NH, lấy thông tin của người tiêu dùng đáp ứng thông tin, còn Nguyễn Bá Anh giúp việc cho Trung. Thủ đoạn của đối tượng này khá tinh vi khi đã nhiều lần đi gửi tiền sổ tiết kiệm để thao tác thủ tục, lấy sổ về làm giả cho giống mẫu thật. Sau đó, giả danh người tiêu dùng gọi điện tới NH hẹn rút tiền. Đúng hẹn, Trung mang 2 sổ tiết kiệm tới rút 13 tỉ đồng. Khi điện thoại báo tiền bị rút, gia chủ của sổ tiết kiệm đã trình báo công an.
Một hình thức giả sổ tiết kiệm lừa đảo, rút trộm tiền NH là tội phạm vào NH gửi tiết kiệm số tiền rất thấp để lấy mẫu sổ tiết kiệm về làm giả sổ với giá trị hàng tỉ đồng, từ đó dùng sổ giả này đi rút tiền NH hoặc thế chấp sổ tiết kiệm giả để vay NH. Năm 2022, nhiều người tiêu dùng tại Tỉnh Lào Cai đến NH Nông nghiệp - Phát triển nông thôn (Agribank) để rút tiền tiết kiệm nhưng nhân viên cấp dưới nhà băng này phát hiện số tiền ghi trên sổ hàng tỉ đồng, nhưng khối mạng lưới hệ thống ghi nhận chỉ có một triệu đồng/sổ. Điển hình là trường hợp của người tiêu dùng N.V.T gửi 11 sổ tiết kiệm với tổng số tiền 78 tỉ đồng, nhưng Agribank kiểm tra trên khối mạng lưới hệ thống 11 sổ này chỉ gửi vào 11 triệu đồng. Một số người tiêu dùng khác cũng phát hiện trường hợp tương tự. Nhân viên Agribank quan sát nhận thấy 20 sổ tiết kiệm có tín hiệu tẩy xóa, sửa chữa số và chữ. Khách hàng phản ánh nhờ Lê Thị Huệ (sinh năm 1974, thường trú Tỉnh Lào Cai) gửi tiền hộ do Huệ có quan hệ với NH và được lãi suất cao hơn lãi suất vay niêm yết.
Về tình trạng giả sổ tiết kiệm trong NH, theo TS Lê Xuân Nghĩa - Viện trưởng Viện Nghiên cứu phát triển marketing thương mại, có nguyên nhân việc trấn áp hoạt động và sinh hoạt giải trí kho quỹ của một số trong những NH, truy thuế kiểm toán nội bộ tất cả quy trình trách nhiệm không được ngặt nghèo. Từ đó cán bộ NH tận dụng hoặc câu kết với bên phía ngoài rút tiền của khách. Chẳng hạn sổ tiết kiệm chưa ghi gì cả (phôi sổ tiết kiệm - PV) được đánh số từ 1 - 1.000. Thực tế, quy trình quản lý phôi sổ rất ngặt nghèo, nhưng nhân viên cấp dưới có ý đồ xấu không lấy sổ số 1 ra mà lấy sổ phía gần 1.000, nên truy thuế kiểm toán nội bộ chưa phát hiện ra ngay để ngăn ngừa kịp thời. Mấy ngày sau mới phát hiện sổ bị lấy trộm ra làm giả. “Để tránh những gian lận này, những điểm thanh toán giao dịch thanh toán của NH phải trấn áp hằng ngày, ngặt nghèo ở khâu phát hành sổ tiết kiệm”, ông Nghĩa khuyến nghị.
Lỗi nhân viên cấp dưới, ngân hàng nhà nước phải phụ trách
TS Lê Thẩm Dương, Trưởng khoa Tài chính - Trường đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh, nhấn mạnh vấn đề: Khách hàng gửi tiết kiệm, đặc biệt là trường hợp gửi tiết kiệm mà không liên hệ trực tiếp đến NH phải lưu ý những khuyến nghị từ phía NH. Một điểm mà người tiêu dùng rất dễ “chết” ở chỗ chọn NH gửi tiết kiệm có lãi suất vay cao mà bỏ qua tiến trình kiểm tra.
Ông Trương Thanh Đức, Chủ tịch thành viên Công ty luật Basico, nhận định rằng qua những vụ mất tiền gửi tại NH, nếu không thông tin một cách rõ ràng và được bố trí theo hướng xử lý tốt rất dễ gây ra thiếu tin tưởng đối với người gửi tiền vào khối mạng lưới hệ thống NH. Khách hàng đến NH gửi tiền, làm theo hướng dẫn của nhân viên cấp dưới NH làm thế nào biết cái nào đúng cái nào sai, phải làm sổ tiết kiệm hay ký hợp đồng tiền gửi.
“Quy trình của NH có hàng loạt sách vở, qua những quy trình rất khác nhau, đâu phải muốn rút được tiền là rút. Qua những thông tin thì nhóm người tiêu dùng của NH Việt Á cầm đồ hợp đồng tiết kiệm để vay lại tiền NH. Thường thì lãi vay lúc nào thì cũng cao hơn lãi suất vay gửi tiết kiệm nên rất hiếm chuyện người tiêu dùng mà cứ gửi rồi vay quay vòng nhiều lần như vậy để chịu thiệt đóng lãi. Chưa kể nếu NH thấy có những biểu lộ không bình thường như vậy tại sao lại không kiểm tra? Ở đây, nếu là âm mưu của nhân viên cấp dưới NH lừa người tiêu dùng gửi tiền thì NH phải phụ trách”, ông Đức nói.
Báo động toàn khối mạng lưới hệ thống
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới gần đây phát đi một văn bản chú ý toàn khối mạng lưới hệ thống thủ đoạn vi phạm pháp luật của một số trong những trường hợp trong gửi tiền, vay tiền, cầm đồ bảo lãnh tại những tổ chức tín dụng, hành vi làm giả sổ tiết kiệm.
Tiếp cận vụ việc xảy ra tại VietABank, một luật sư trong nghành kinh tế tài chính nhận định việc đúng sai trong quan điểm của mỗi bên nên phải chờ kết luận của cơ quan điều tra, cũng như tòa án. Nhưng nhìn từ góc nhìn trách nhiệm NH, việc người tiêu dùng đi gửi tiền nhưng lại không lấy sổ tiết kiệm, thông qua hợp đồng tiền gửi để nhận lãi suất vay cao cũng là chưa đúng với những quy định của pháp luật, đặc biệt là trần lãi suất vay tiền gửi với kỳ hạn từ 6 tháng trở xuống 5,5%/năm.
Về phía NH, nếu không phát hành hợp đồng tiền gửi cho khách hàng thì tại sao người thâu tóm về sở hữu trong tay hợp đồng đó với đầy đủ chữ ký, con dấu? Rồi còn tồn tại cả giấy gửi tiền tiết kiệm, và tiền báo số dư tiết kiệm trên khối mạng lưới hệ thống. “Và càng không thể có chuyện dòng tiền mà người tiêu dùng nộp đã “chảy” vào tài khoản của NH. Các cơ quan hiệu suất cao nên làm rõ sách vở này do ai làm ra, con dấu chữ ký đó có phải của NH không. Nếu đúng thì không loại trừ có sự tiếp tay của cán bộ, nhân viên cấp dưới NH”, vị luật sư này phân tích.
Trả lời báo chí vụ rút ruột 13 tỉ đồng đề cập ở bài trên, thượng tá Ngô Văn Đáp, Đội trưởng Đội 10 - Phòng Cảnh sát hình sự TP.Tp Hà Nội Thủ Đô, cho biết thêm thêm sau khi vụ án được phá thành công dẫn chứng xác định có sự “giúp sức” của một nhân viên cấp dưới NH. Trả lời Thanh Niên về vụ “bốc hơi” tiền VietABank, lãnh đạo Cơ quan Thanh tra giám sát NHNN cho biết thêm thêm vụ việc này khá phức tạp, không thể do một thành viên nào đó hoàn toàn có thể hàng fake sách vở để rút tiền từ NH ra được. “Không loại trừ có sự tham gia móc nối của nhân viên cấp dưới NH”, vị này xác định.
Trong hơn 1 năm qua, thị trường chấn động trước số tiền 245 tỉ đồng trong 3 sổ tiết kiệm của bà Chu Thị Bình gửi tại NH TMCP Xuất nhập khẩu VN (Ngân Hàng Eximbank) bị bốc hơi khi Lê Nguyễn Hưng (nguyên phó tổng giám đốc Ngân Hàng Eximbank chi nhánh TP.Hồ Chí Minh, hiện giờ đang bỏ trốn) thực hiện giả chứng từ để rút tiền. Vụ án đã được Tòa án nhân dân TP.Hồ Chí Minh xét xử tuyên Ngân Hàng Eximbank trả lại tiền gốc và lãi cho bà Chu Thị Bình sau gần 2 năm phát hiện vụ việc.
A.Vũ - T.Xuân
Tin liên quan
-
Vụ ‘bốc hơi’ 170 tỉ đồng: Ngân hàng nói có tín hiệu lừa đảo, người tiêu dùng tiếp tục ‘phản pháo’ Lại
thêm người tiêu dùng mất 100 tỉ Ngân hàng nhà nước nói gì vụ ‘bốc hơi’ 170 tỉ đồng tiền gửi tại VietABank?
